Ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych

Ferie zimowe i podróż na południe Polski z dziećmi to dobry moment, żeby zastanowić się nad obowiązkowym ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych. Tysiące mijanych samochodów i każdy jego właściciel ubezpieczony na bardzo duże kwoty. Z reguły nawet nie zastanawiamy się jakie to sumy, w tej kwestii i tak mamy niewielkie pole manewru. Minimalne kwoty gwarancyjne są ustalane w Ustawie i muszą być zgodne z dyrektywami Unii Europejskiej. Od stycznia 2019 roku sumy ubezpieczenia zostały podwyższone i wynoszą:

• w przypadku szkód na osobie - 5 210 000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia, którego skutki są objęte ubezpieczeniem bez względu na liczbę poszkodowanych,
• w przypadku szkód w mieniu - 1 050 000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia, którego skutki są objęte ubezpieczeniem bez względu na liczbę poszkodowanych.

Po przeliczeniu tego na złotówki można dostać zawrotu głowy. Należy jednak pamiętać, że w jednym wypadku poszkodowanych może być wiele osób. Łatwo sobie wyobrazić wypadek autokaru, w którym ginie 20 osób, a odszkodowanie dla każdej z rodzin to łącznie 1 000 000 zł. Łączne odszkodowanie wyniesie wtedy 20 000 000 zł. Tak, o takich kwotach można mówić. Zbliżymy się wówczas wypłaconą kwotą do sumy gwarancyjnej, czyli wspomnianych 5 210 000 euro za szkody na osobie.

Po krótkim namyśle od razu widać, że ubezpieczenia obowiązkowe posiadaczy pojazdów mechanicznych mają sens i są bardzo potrzebne. Żaden sprawca wypadku nie byłby w stanie wypłacić takiego odszkodowania poszkodowanym i ich rodzinom. Warto o tym pamiętać opłacając kolejną składkę za ubezpieczenie.

Od razu rodzi się pytanie, co w sytuacji kiedy sprawca wypadku nie posiada obowiązkowego ubezpieczenia swojego samochodu. Niestety takie sytuacje się zdarzają i mamy z nimi do czynienia w naszej działalności. Z punktu widzenia poszkodowanych osób sytuacja nie jest najgorsza. W przypadku szkód na osobie należne odszkodowania wypłaci Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG), i zrobi to bezwarunkowo. Podobnie będzie w przypadku uszkodzenia naszego samochodu. Jest tu jednak pewien wyjątek. Jeżeli naprawić szkodę możemy z własnego ubezpieczenia Auto Casco, to UFG pokryje tylko brakującą część odszkodowania, łącznie z utraconymi zniżkami.

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny wypłaci również odszkodowanie za szkody powstałe na osobie, gdy nie udało się ustalić tożsamości sprawcy. Oczywiście okoliczności muszą wskazywać, że kierowca ponosi odpowiedzialność za zdarzenie.

Starałem się w skrócie wyjaśnić podstawowe kwestie dotyczące obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych. Pomimo, że obowiązek ubezpieczenia najczęściej kojarzymy właśnie z tym ubezpieczeniem, nie jest to jedyne ubezpieczenie obowiązkowe, z którym mamy do czynienia w polskich przepisach. Ale o tym w innej części.